公積金貸款利率低，成為不少購房人的選擇，不過公積金貸款有包括最高額度限制在內(nèi)的一些限制條件，使得一些購房人不能如期望中那樣順利申請公積金貸款買房，猶如買房路上的“攔路虎”一般，今天點米君就給大家總結(jié)幾個多數(shù)人都不知道的公積金貸款限制條件，并附上購房建議，盡可能的幫助大家順利申請公積金貸款買房。
貸款有最高限額
公積金貸款有一個最高限額，例如北京地區(qū)公積金最高貸款額度為120萬。另外個人和夫妻申請的額度也有差異，一般夫妻申請的最高額度高于個人，例如上海個人公積金貸款買房最高額度為60萬，夫妻則為120萬元，相差近一倍。對于不少生活在一線城市的人來說，公積金的那點額度并不能滿足購房需求。
點米君建議：如果夫妻兩人都正常繳納公積金，可申請夫妻共同貸款，這樣獲得的貸款額度也相對高一些。如果額度仍然不夠的話，可以考慮申請組合貸款。
申請組合貸款被銀行、賣方拒絕
說到申請組合貸款，該有朋友抱怨了：哪那么容易申請，有的銀行不給辦，連賣房的也不接受組合貸款。說到底，還是因為組合貸款涉及了公積金中心、銀行等多家機(jī)構(gòu)，在流程上會慢一些，一般申貸周期為2-3個月以上，賣房人要等上這2、3個月才能拿到尾款，著急用錢的肯定不愿意等。從銀行的角度看，出于對風(fēng)險的考慮，一套房產(chǎn)不能同時抵押給兩家銀行,所以不愿意接受組合貸款業(yè)務(wù)。
點米君建議：如果實在想申請組合貸款，在選房的時候就和房主談好，找到愿意接受組合貸款的房東。銀行方面，如果公積金貸款和商業(yè)貸款的放款銀行為同一家的話，一般是可以申請組合貸款的，具體可向貸款銀行咨詢。
公積金貸款受開發(fā)商“歧視”
正如上面所說，組合貸款申貸周期相對較長，不僅買二手房會遇到阻礙，買新房的時候也會遭到開發(fā)商“嫌棄”，因為申貸周期越長，對于開發(fā)商來說回籠資金越慢，承擔(dān)的風(fēng)險也越高。
點米君建議：如果開發(fā)商不接受組合貸款，可與其商談，在價格或者其他費用上做些讓步，讓開發(fā)商接受組合貸款也是有可能的。如果實在不行，可以選擇申請商業(yè)貸款，然后提取公積金償還商貸，也可以減輕點房貸負(fù)擔(dān)。
繳存時間有要求
不僅是申貸時間，公積金的繳存時間也會影響房貸申請，點米君發(fā)現(xiàn)，多地公積金管理中心對繳存時間的要求都是：申請貸款時借款人連續(xù)足額繳存公積金6個月（含）以上，且公積金賬戶處于繳存狀態(tài)，代表城市有北京、上海、廣州、深圳、哈爾濱、長春、沈陽、太原、南京、杭州、包頭、武漢、南昌、昆明、福州、濟(jì)南、烏魯木齊、?？?。也有城市仍要求連續(xù)繳存12個月（含）以上才能貸款，比如天津、長沙。不少人跳槽換工作時沒有考慮到公積金斷繳問題，導(dǎo)致之后因為繳存時間的問題，導(dǎo)致無法申請公積金貸款買房。
點米君建議：在更換工作時，最好咨詢當(dāng)?shù)毓e金中心，公積金斷繳是否可以通過補繳申請公積金貸款買房，如果可以的話，短時間中斷對繳存時間影響不大，如果不可以的話，最好還是做好下一步打算再辭職。
公積金賬戶余額不足影響貸款額度
有朋友反映：提取公積金會影響以后的貸款額度，真的是這樣嗎？實際上這里說的影響貸款額度的條件指的是賬戶余額，有的城市確實把公積金賬戶余額作為計算貸款額度的條件之一，比如廣州規(guī)定：貸款額度=賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)，賬戶余額太少，能申請到的貸款額度也就越低，達(dá)不到期望值自然會影響買房。當(dāng)然，并不是所有城市都會考查賬戶余額，但是要滿足連續(xù)繳存一定時間的要求才能申請貸款。
點米君建議：各位在提取公積金的時候，如果以后有買房打算的話，最好咨詢一下當(dāng)?shù)毓e金中心，確定賬戶余額是否影響貸款額度后再決定是否提取，以免以后買房受影響。
